网贷知识

2007年国内首家P2P网络借贷平台在上海成立后,近年发展速度十分惊人。据网贷之家统计,截止2017年7月,正常运营平台2090家,单月成交量突破2500亿。为让大家更好地了解P2P,贷投乐推举办网络借贷知识普及和风险教育活动。

一、相关名词解读

网络借贷【internet lending】:包括个体网络借贷和网络小额贷款。

个体网络借贷【P2P internet lending】:个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。

出借人【lender】:经互联网平台提供的信息中介服务,出借资金给借款人的自然人、法人或其他组织。

借款人【borrower】:在互联网平台发布融资需求信息并从出借人处获得资金的自然人、法人或其他组织。

融资项目【finance project】:即借款项目。

二、什么是P2P网络借贷?

个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

三、P2P出借会有哪些风险吗?

作为一名出借人,应该很清楚无论用何种方式投资,都存在一定的风险性。但是,P2P和股票、基金的不同之处在于,它是固定收益产品。股票和基金的风险主要来自于价格的波动,从而导致收益不确定。若投资P2P,只要谨慎选择靠谱平台,风险还是相对较小的,毕竟收益固定。但也要经常关注整个行业可能遇到的风险。

四、P2P网络借贷应遵守的原则是什么?

网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务,维护出借人与借款人合法权益,不得提供增信服务,不得设立资金池,不得非法集资,不得损害国家利益和社会公共利益。 借款人与出借人遵循“借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任,不承担借贷违约风险。

五、P2P网络借贷有哪些禁止的行为?

网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动:

(一) 利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资;

(二) 直接或间接接受、归集出借人的资金;

(三) 向出借人提供担保或者承诺保本保息;

(四) 向非实名制注册用户宣传或推介融资项目;

(五) 发放贷款,法律法规另有规定的除外;

(六) 将融资项目的期限进行拆分;

(七) 发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品;

(八) 除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

(九) 故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

(十) 向借款用途为投资股票市场的融资提供信息中介服务;

(十一) 从事股权众筹、实物众筹等业务;

(十二) 法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。